Bien assuré, jamais sur-assuré.
Six produits, des combinaisons infinies. Mon travail : bâtir la protection qui colle à votre vie, pas vous en vendre le plus possible.
Pour que la vie des vôtres continue.
Un montant versé aux vôtres si vous décédez : le revenu continue, l’hypothèque se paie, les projets des enfants tiennent. Temporaire pour les besoins qui finissent, permanente pour ceux qui ne finissent pas.
Temporaire 10, 20 ou 30 ans pour couvrir l’hypothèque et les années avec enfants ; permanente pour la succession. Souvent, la bonne réponse combine les deux.
Guérir d’abord. L’argent, ensuite.
Un montant forfaitaire versé au diagnostic d’un cancer, d’un infarctus, d’un AVC ou d’une autre maladie couverte. Vous l’utilisez comme vous voulez : remplacer un revenu, payer des soins, prendre du repos.
La prestation s’ajoute à vos autres protections : elle n’est pas réduite par votre assurance collective ni par vos prestations gouvernementales.
Votre paie continue, même à l’arrêt.
Votre actif le plus précieux, c’est votre capacité à gagner un revenu. Si une blessure ou une maladie vous force à arrêter, une rente mensuelle remplace une partie de votre paie jusqu’au retour au travail.
Même avec la RRQ ou une collective au travail, le revenu remplacé est souvent partiel et temporaire. On vérifie ensemble ce qui vous manque vraiment.
Une retraite planifiée, pas improvisée.
Combien mettre de côté, où, et dans quel ordre le retirer ? On bâtit une projection réaliste (RRQ et pension comprises), puis un plan d’épargne qui suit vos revenus, révisé chaque année.
L’ordre de décaissement (REER, CELI, non enregistré) change l’impôt payé à la retraite. Y penser tôt, c’est des milliers de dollars conservés.
Votre maison reste à votre famille.
Une assurance vie conçue autour de votre prêt, mais qui vous appartient, à vous. En cas de décès, la prestation va à votre famille, qui décide : rembourser la maison, ou respirer d’abord.
Contrairement à l’assurance du prêteur : la police vous suit d’une maison à l’autre, le capital ne diminue pas avec le solde, et la prestation va aux vôtres, pas à la banque.
Votre épargne au bon endroit.
REER pour réduire l’impôt maintenant, CELI pour la flexibilité, CELIAPP pour la première maison, REEE pour les études. On choisit les bons véhicules, puis des placements qui correspondent à votre horizon.
REER ou CELI ? Ça dépend surtout de votre taux d’imposition aujourd’hui et à la retraite. Souvent, la bonne réponse est un mélange des deux.
Pas certain de ce qu’il vous faut ? C’est mon travail.
Répondez au questionnaire en 5 minutes : il identifie vos priorités et je vous reviens avec une recommandation claire, gratuite et sans engagement.
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